Dans l’écosystème financier européen, l’accélération technologique confronte les établissements régulés à un défi opérationnel sans précédent. Les néobanques, plateformes de Banking-as-a-Service (BaaS), prestataires de services de paiement (PSP) et acteurs des crypto-actifs voient leurs volumes d’opérations croître de manière exponentielle. Parallèlement, l’irruption de l’intelligence artificielle générative et des agents autonomes modifie en profondeur la façon dont les processus métiers sont exécutés.
Pourtant, dans la majorité des structures, la gestion quotidienne repose encore sur des outils internes fragmentés, des tableaux de bord improvisés et des règles de gestion invisibles. Lorsqu’il s’agit d’identifier précisément qui a autorisé un déblocage de fonds de 40 000 €, selon quel critère et via quel canal, la chaîne de décision est souvent introuvable, dissimulée entre des lignes de code durcies, des tickets d’assistance et des échanges informels.
Ce manque de visibilité devient critique à mesure que les systèmes s’automatisent. Un modèle de langage ou un agent autonome ne peut pas respecter une consigne métier qui n’a jamais été formalisée de manière lisible. Pour répondre à cet enjeu, Forest s’impose comme le back-office des fintechs pour l’ère agentique (Agentic Ops) : un environnement unifié où les équipes opérations, les prestataires BPO et les agents IA exécutent les mêmes actions métier, sous le contrôle rigoureux des mêmes règles de gouvernance et de traçabilité.
1. Construire son back-office sans réinventer les briques critiques
Développer et maintenir un outil d’administration interne mobilise historiquement une part disproportionnée des ressources techniques des jeunes pousses financières. Les équipes d’ingénierie se retrouvent contraintes de concevoir des interfaces d’administration rudimentaires, puis de reprogrammer manuellement la gestion des accès, les pistes d’audit et les mécanismes d’escalade.
L’approche retenue par Forest inverse cette dynamique : l’entreprise cliente construit son propre back-office métier, tandis que Forest lui épargne le redéveloppement des couches transversales de sécurité et de conformité.
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| INFRASTRUCTURE DU CLIENT |
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| +--------------------+ +--------------------+ |
| | Bases SQL / NoSQL |<--------------| Backend Forest | |
| | & API Métier | (Lecture | (Open Source | |
| +--------------------+ schéma) | Node.js / Ruby) | |
| +---------+----------+ |
| | |
+--------------------------------------------------|--------------+
| Sortant seul
▼ (HTTPS)
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| INTERFACE & MOTEUR |
| DE GOUVERNANCE |
| FOREST |
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L’architecture repose sur un backend open source (développé en Node.js ou Ruby) déployé directement au sein du réseau privé de l’institution, au plus près de ses bases de données relationnelles ou NoSQL et de ses microservices internes :
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Introspection native : Dès la phase de connexion, le backend Forest analyse automatiquement le schéma des bases de données et cartographie les relations entre les tables. Les objets métier essentiels (comptes, titulaires, transactions, dossiers de conformité) et leurs interdépendances deviennent immédiatement manipulables sans nécessiter de refonte logicielle.
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Code unique pour les actions métier : Les développeurs n’implémentent qu’une seule fois l’appel technique vers leur API interne pour une opération donnée — comme geler une carte de paiement, ordonner un remboursement ou modifier un plafond. Forest se charge de border cette action par l’ensemble des règles de sécurité nécessaires.
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Souveraineté des données : Le backend fonctionne en totale étanchéité. Aucune connexion entrante n’est ouverte vers le système d’information du client, et les données financières sensibles ne transitent jamais par les serveurs hébergeant la logique applicative de Forest.
2. Piloter les opérations : orchestration humaine et étapes d’IA
Une fois les actions métier encapsulées, les équipes opérationnelles reprennent la main sur l’animation de leurs processus. Elles n’ont plus à dépendre des sprints de développement pour concevoir, affiner ou corriger leurs parcours de gestion au quotidien.
Le moteur de workflows permet de formaliser chaque procédure sous la forme d’étapes conditionnelles séquencées. C’est à ce niveau que l’articulation entre opérateurs humains et technologies d’intelligence artificielle prend tout son sens. Loin du mythe d’une autonomie totale et incontrôlée, l’IA intervient pour assister le traitement : des étapes automatisées analysent les pièces justificatives, extraient des données textuelles, résument les antécédents d’un dossier ou préparent des réponses types, en mobilisant le modèle de langage retenu par l’entreprise.
La validation décisionnelle, quant à elle, reste strictement balisée. Le système applique des règles d’approbation et d’escalade configurables :
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Principe des quatre yeux : Obligation de recueillir une double validation sur les actes engageants ou les mouvements de capitaux importants.
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Seuils différenciés : Déclenchement automatique d’un arbitrage managérial en fonction de montants financiers prédéfinis, du niveau de risque du client ou du segment de marché.
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Intervention humaine systématique : Lorsqu’une étape d’IA détecte une incohérence ou prépare une sanction opérationnelle, la décision finale d’exécution est déléguée à un gestionnaire habilité.
3. Une exécution transverse : travailler depuis n’importe quelle interface
L’un des apports majeurs de ce modèle est sa capacité à s’affranchir des silos d’interfaces. Les opérations régulées impliquent désormais des acteurs multiples : analystes internes, prestataires d’externalisation des processus métier (BPO), mais également scripts automatisés et agents IA.
Forest met à disposition son interface standard prête à l’emploi pour les gestionnaires et les superviseurs. En parallèle, grâce à la Gateway Forest (combinant une API dédiée et un serveur s’appuyant sur le protocole MCP — Model Context Protocol), la gouvernance peut être déportée sur l’environnement de travail habituel de chaque intervenant :
| Point d’accès opérationnel | Modalité d’intégration | Cas d’usage type |
| Interface web Forest | Environnement natif prêt à l’emploi | Gestion des dossiers complexes par les analystes AML, superviseurs Ops et BPO |
| Outil de support client | Intégration applicative (ex. Zendesk) | Déclenchement d’un déblocage de carte ou d’un geste commercial sans quitter le ticket |
| Portails et applications internes | Consommation via l’API Gateway | Intégration transparente dans les logiciels propriétaires déjà développés par la fintech |
| Agents IA autonomes | Connexion standardisée via MCP | Analyse préventive, tri des alertes de fraude, requêtes d’investigation en mode headless |
Chaque agent IA dispose de son propre compte technique, assorti d’un rôle rigide, de permissions exclusives et de limites d’engagement identiques à celles imposées à un employé humain.
La pertinence opérationnelle de cette convergence se reflète dans les indicateurs d’usage. Selon les données de production consolidées de Forest entre juillet et octobre 2026, 4,9 millions d’actions métier sont désormais exécutées via le back-office chaque trimestre sur les 307 projets actifs en production (regroupant environ 5 400 utilisateurs). Sur cette même période, les exécutions de workflows automatisés sont passées de 3 300 en juillet à 24 600 en septembre 2026, tandis que le trafic généré par les agents IA via le protocole MCP a été multiplié par 15 depuis avril 2026.
4. Contrôler pour la conformité et répondre aux exigences réglementaires
Dans un secteur sous étroite surveillance, l’efficacité des processus n’a de valeur que si elle s’accompagne d’une capacité d’audit indiscutable. Si la responsabilité de la conformité juridique demeure l’apanage exclusif de l’établissement financier, Forest lui fournit les mécanismes de contrôle et les traces probatoires nécessaires pour satisfaire aux cadres réglementaires européens en vigueur :
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Piste d’audit opposable : Chaque création, consultation, modification ou exécution d’action métier est historisée dans une table dédiée, conservant les valeurs antérieures et postérieures à la modification. Cette base d’audit demeure la propriété exclusive du client au sein de son hébergement.
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Gestion granulaire des habilitations (RBAC) : Les privilèges sont cloisonnés en fonction des rôles métiers, permettant d’occulter ou de verrouiller les champs contenant des données à caractère personnel pour se conformer au RGPD.
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Sécurité des architectures et résilience (DORA) : Le déploiement du backend open source en local, l’absence de flux réseau entrants non sollicités, le versionnement de la configuration logicielle sous forme de code et l’obtention de la certification SOC 2 Type 2 apportent les gages de robustesse technique requis face aux risques opérationnels numériques.
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Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (AMLR) : Le système permet de rattacher chaque décision d’onboarding KYC/KYB, chaque traitement d’alerte de sanctions et chaque déclaration de soupçon aux justificatifs originaux, en matérialisant une traçabilité univoque par dossier.
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Encadrement des crypto-actifs et de l’IA (MiCA et AI Act) : Les règles d’approbation préalable imposent une signature humaine explicite avant qu’un dépositaire n’exécute un mouvement d’actifs sur la blockchain, tandis que l’ensemble des inférences produites par les modèles d’intelligence artificielle sont archivées avec leurs résultats contextuels.
Qu’il s’agisse de piloter le cycle de vie des moyens de paiement, de gérer les contestations d’opérations (chargebacks) ou de documenter les revues d’alertes de fraude financière, Forest unifie l’action des hommes et des algorithmes au sein d’un cadre d’exécution lisible, auditable et pérenne.
