Meilleurs Logiciels KYC (know your customer)

Un logiciel KYC (Know Your Customer) est un outil utilisé pour automatiser et gérer le processus de vérification de l’identité des clients, souvent dans le contexte de la conformité réglementaire. KYC est une pratique essentielle pour les institutions financières et autres organisations soumises à des exigences réglementaires, visant à prévenir la fraude, le blanchiment d’argent, et d’autres activités illégales.

Comparatif des Logiciels KYC (know your customer)

Trouvez le meilleur Logiciel KYC (know your customer) pour votre entreprise en comparant les fonctionnalités, avantages, avis d’utilisateurs et tarifs de tous les Logiciels KYC (know your customer) en français.
 

Qu’est-ce qu’un Logiciel KYC (know your customer) ?

Le logiciel KYC est utilisé pour :

1. Vérifier l’Identité des Clients : Assurer que les clients sont qui ils prétendent être en validant leurs informations personnelles et professionnelles.
2. Prévenir la Fraude et le Blanchiment d’Argent : Éviter que des personnes malveillantes ne profitent des services de l’organisation pour des activités illégales.
3. Conformité Réglementaire : Répondre aux exigences légales et réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de financement du terrorisme (CFT).
4. Évaluer le Risque : Analyser le profil de risque des clients pour adapter les mesures de surveillance et de contrôle.

Les fonctionnalités d’un Logiciel KYC (know your customer)

1. Vérification d’Identité :
   • Documents d’Identification : Collecte et validation de documents d’identité tels que passeports, cartes d’identité, permis de conduire.
   • Vérification en Temps Réel : Utilisation de technologies pour vérifier l’authenticité des documents et des informations en temps réel.

2. Analyse de Risque :
   • Scoring de Risque : Évaluation du risque associé à chaque client basé sur divers critères, tels que les antécédents financiers, les activités suspectes, etc.
   • Alertes et Notifications : Génération d’alertes en cas de détection d’anomalies ou de risques élevés.

3. Conformité Réglementaire :
   • Suivi des Règlements : Mise à jour automatique en fonction des changements réglementaires et des exigences légales.
   • Rapports de Conformité : Génération de rapports nécessaires pour les audits et les contrôles réglementaires.

4. Gestion des Données :
   • Stockage Sécurisé : Conservation des données clients de manière sécurisée, en respectant les normes de confidentialité et de sécurité.
   • Accessibilité : Accès facile et contrôlé aux informations client pour les équipes autorisées.

5. Intégration avec d’Autres Systèmes :
   • APIs et Intégrations : Connectivité avec d’autres systèmes et bases de données pour une vérification plus complète (p. ex., listes de sanctions, bases de données d’alertes).

6. Automatisation des Processus :
   • Flux de Travail Automatisés : Automatisation des processus de collecte et de validation des données pour améliorer l’efficacité.

Les avantages d’un Logiciel KYC (know your customer)

1. Conformité Réglementaire : Assure le respect des réglementations en matière de KYC, AML, et CFT, évitant ainsi des sanctions légales.
2. Réduction des Risques : Permet une meilleure évaluation et gestion des risques associés aux clients.
3. Efficacité Accrue : Automatisation des processus de vérification et de collecte des données, réduisant les erreurs humaines et le temps nécessaire pour les vérifications.
4. Sécurité des Données : Assure un stockage sécurisé et conforme des informations sensibles.
5. Prévention de la Fraude : Aide à détecter et à prévenir les activités frauduleuses et illégales.

Les principaux utilisateurs

1. Banques : Utilisent le logiciel KYC pour vérifier les clients lors de l’ouverture de comptes et pour surveiller les transactions suspectes.
2. Institutions Financières : Incluent les sociétés de courtage, les compagnies d’assurance, et autres qui doivent se conformer aux régulations KYC.
3. Services de Paiement : Utilisent KYC pour valider l’identité des utilisateurs avant de permettre des transactions financières.
4. Entreprises de Fintech : Intègrent des solutions KYC dans leurs plateformes pour garantir la conformité et la sécurité.
5. Organisations Non-Bancaires : Incluent les sociétés de prêt, les entreprises de crypto-monnaie, et d’autres entités qui doivent valider les identités des clients.

Quel est le prix d’un Logiciel KYC (know your customer) ?

Existe-t-il des logiciels KYC gratuits ?

Vous pouvez vous équiper d’un logiciel KYC (know your customer) gratuit, notamment open source, si vous disposez d’un petit budget ou si vous avez des besoins restreints : les logiciels KYC gratuits n’offrent en général que des fonctionnalités limitées, ne comprennent parfois ni l’hébergement ni le stockage des données, et le nombre de licences est aussi souvent réduit à quelques utilisateurs.

Quel est le prix moyen d’un logiciel KYC (know your customer) ?

D’après notre étude de marché, il existe plus de 27 logiciels KYC et nous avons analysé les prix de 17 d’entre eux : d’après nos calculs le coût moyen d’un logiciel KYC (know your customer) est d’environ 158,88 euros par utilisateur et par mois.Voici quelques exemples de tarifs de logiciels KYC populaires :

Exemples de Logiciels KYC (know your customer) populaires

1. Jumio
   • Description : Fournit des services de vérification d’identité et d’authentification numérique utilisant des technologies de reconnaissance faciale et de validation de documents.
   • Fonctionnalités : Vérification d’identité en temps réel, détection de fraude, intégrations API.

2. Onfido
   • Description : Offre des solutions de vérification d’identité numérique et de KYC pour des entreprises de divers secteurs.
   • Fonctionnalités : Vérification de documents, biométrie faciale, évaluation du risque.

3. Trulioo
   • Description : Fournit une plateforme de vérification d’identité mondiale, permettant aux entreprises de se conformer aux réglementations KYC et AML.
   • Fonctionnalités : Vérification d’identité globale, intégration avec des bases de données de tiers, rapports de conformité.

4. ComplyAdvantage
   • Description : Spécialisé dans la détection des risques financiers, offrant des solutions de screening KYC et AML.
   • Fonctionnalités : Listes de sanctions, détection de PEP (Personnes Exposées Politiquement), analyse des risques.

5. IDnow
   • Description : Propose des services de vérification d’identité et d’authentification pour le secteur financier et d’autres industries.
   • Fonctionnalités : Identification en ligne, vérification de documents, solutions de conformité.

Comment choisir et comparer les Logiciels KYC (know your customer) ?

Ces outils aident les organisations à s’assurer que leurs clients sont légitimes et à minimiser les risques associés aux transactions financières et aux relations commerciales.
Voici quelques critères et conseils à prendre en compte afin de trouver le meilleur logiciel KYC (know your customer) :

Critère #1 : Le prix dépend souvent du nombre d’utilisateurs ainsi que du nombre fonctionnalités (raison pour laquelle la plupart des éditeurs de logiciels SaaS proposent plusieurs forfaits (pricing plans)), mais n’oubliez pas de prendre aussi en compte les coûts cachés liés à la migration ou à la configuration d’une nouvelle solution SaaS : migration de vos données, intégrations tierces, personnalisation de l’interface, frais liés à la formation des utilisateurs …

Critère #2 : L’interface : vous allez travailler plusieurs heures par jour avec ce logiciel KYC (know your customer), aussi vous devriez porter une attention toute particulière à l’ergonomie de son interface ainsi qu’à sa facilité d’utilisation.

Critère #3 : Les fonctionnalités incluses : si certaines fonctionnalités de base sont comprises, des fonctionnalités avancées peuvent faire l’objet d’un surcout (par exemple l’intelligence artificielle, l’automatisation …)

Critère #4 : L’hébergement et sécurisation des données : vérifiez si l’éditeur impose des limites en termes de stockage / de nombre de contacts. Demandez-lui également ou sont physiquement localisés ses serveurs, ses mesures de protection, son taux de disponibilité (SLA) …

Critère #5 : La flexibilité et l’évolutivité de l’application : consultez la liste des intégrations tierces et vérifiez la disponibilité d’une API.

Critère #6 : Le niveau de service client : un support technique limité est très souvent inclus (accès à une base de connaissances, à des tutoriels …), l’accès à une assistance premium (help desk) étant réservé aux forfaits les plus chers.

Nos conseils :

Conseil #1 : Testez plusieurs logiciels KYC avant de faire votre choix ! De nombreux éditeurs proposent des offres d’essais gratuits et sans engagement : profitez-en !

Conseil #2 : Consultez les avis d’utilisateurs publiés sur notre comparateur de logiciels KYC et sur le web.

Conseil #3 : Comparez les fonctionnalités, les intégrations, les tarifs, le support technique (…) afin de connaitre les points forts et les points faibles de chaque application SaaS.  

Méthodologie du comparatif

Vous êtes à la recherche du meilleur logiciel KYC pour votre entreprise ? Nous avons réalisé ce benchmark afin de vous aider à trouver la meilleure solution en nous appuyant sur notre expertise (souvent avec des tests approfondis), sur l’avis d’experts, sur divers retours d’expérience concrets, sur une veille régulière du marché, et en passant au crible de nombreux critères :

– Présentation détaillée du progiciel en fonction de la fiche technique de l’éditeur
– Analyse des principales fonctionnalités et caractéristiques
– Liste des avantages et inconvénients
– Liste des intégrations tierces (par exemple avec ActionIQ, Cin7 Inventory Management ou Amazon Translate) et présence d’une API
– Test de l’interface logicielle (avec capture d’écran et démo vidéo)
– Ergonomie et facilité d’utilisation au quotidien
– Infos sur le support technique et le service client (documentation, hotline, help desk …)
– Réputation de l’éditeur (références clients, coordonnées, levées de fonds …)
– Analyse des prix officiels, mise en avant d’une formule gratuite ou d’une version d’essai … afin de déterminer un rapport qualité/prix
– Etude de l’hébergement dans le cloud (et notamment la localisation des serveurs, le SLA …)
– Etude sur la sécurisation des données (chiffrement, SSL, authentification …), existence d’une application mobile …
– Avis des utilisateurs et popularité du logiciel SaaS (software as a service)
– Liste d’alternatives possibles avec étude des logiciels KYC concurrents
…

Afin de formuler des avis indépendants et des recommandations pertinentes, ce comparatif est régulièrement mis à jour. Les logiciels SaaS évoluant toutefois très rapidement, nous vous invitons à consulter le site internet de l’éditeur avant de faire votre choix. Nous choisissons les services que nous recommandons de manière indépendante. Lorsque vous cliquez sur un lien partenaire, nous touchons parfois une commission de l’éditeur mais le prix de l’application reste le même.